Konto bankowe dla seniora? W 2026 roku da się je mieć bez opłat, no ale… właśnie, jest takie „ale” — i to schowane drobnym drukiem, jak zwykle. Jak akurat zerkniemy na czerwcowe zestawienia, to wyskakuje osiem rachunków robionych pod osoby starsze, a ten najważniejszy warunek wszędzie wygląda mniej więcej tak samo. „Konto dla seniora powinno być maksymalnie proste” — pisze serwis Moneteo w rankingu z czerwca 2026 roku. I w sumie trudno się nie zgodzić.

Zacznijmy od pierwszej rzeczy, czyli od opłaty za prowadzenie. Część banków trzyma ją po prostu na 0 zł, bez żadnych warunków, a inne kombinują — chcą miesięcznego wpływu, najczęściej co najmniej 500 zł. I tu uwaga: jeśli emerytura wpływa nam do innego banku, a na tym rachunku nie pojawi się ta wymagana kwota, to opłata wraca. Sama z siebie, automatycznie.

Druga sprawa to karta i bankomaty. W zestawieniu z czerwca 2026 roku karta raz bywa darmowa, a raz kosztuje te 5 zł miesięcznie, no i wypłata z obcego bankomatu potrafi sięgnąć 2,5 proc. kwoty, minimum 6 zł. Jak ktoś korzysta z gotówki kilka razy w miesiącu, to się uzbiera… to naprawdę realna pozycja w budżecie, nie żaden drobiazg.

Punkt trzeci, a mianowicie: dostęp do oddziału. Bank Pocztowy w ofercie „Konto w Porządku” wymienia usługę e-awizo oraz „możliwość dostarczenia gotówki do domu” — czyli rozwiązania pod osoby, które z aplikacji raczej nie korzystają. I dlatego liczba placówek i bankomatów gdzieś tam w okolicy domu waży tu więcej niż wysokość premii powitalnej, która w niektórych bankach sięga nawet 2800 zł.

Czwarty warunek to ten, o którym najczęściej zapominamy, czyli bezpieczeństwo środków. Depozyty w bankach działających zgodnie z polskim prawem chroni Bankowy Fundusz Gwarancyjny do równowartości 100 tys. euro. Ta gwarancja obejmuje rachunki prowadzone przez banki krajowe i oddziały instytucji z Unii Europejskiej — i dobrze o tym wiedzieć, choćby na spokój głowy.

Osobno trzeba pogadać o ochronie przed oszustwem, bo to trochę inna bajka. Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów przypomina, że w razie kradzieży z konta „bank w terminie jednego dnia roboczego powinien oddać konsumentowi skradzioną kwotę i wyjaśnić sprawę”. Ten termin liczy się od momentu, w którym zgłosimy nieautoryzowaną transakcję.

UOKiK ostrzega przy okazji przed schematami wymierzonymi akurat w starszych klientów. „Nie podawaj nikomu numeru karty ani kodu CVV/CVC, nie klikaj w podejrzane linki otrzymywane SMS-em lub na komunikatorach” — głosi komunikat urzędu. Drugie ostrzeżenie dotyczy telefonów: „Uważaj na telefony osób podszywających się pod pracowników banku i różnych instytucji”. W wielu przypadkach to właśnie tędy zaczyna się problem.

No i jest jeden mechanizm, który jest szczególnie groźny. „Oszuści mogą prosić o zgodę na zmianę numeru telefonu autoryzacji podając inny — wówczas będą mogli potwierdzić każdy przelew wykonywany z twojego konta” — przestrzega UOKiK. Mówiąc wprost: jak zmienisz numer do autoryzacji na ich, oddajesz przestępcy pełną kontrolę nad rachunkiem. Każdy przelew. Wszystko.

W tej sprawie osobno działa też Komisja Nadzoru Finansowego, raczej od strony edukacyjnej. Departament Cyberbezpieczeństwa KNF organizował webinaria „Bezpieczne płatności w Internecie dla seniorów”, takie o rozpoznawaniu fałszywych stron i zgłaszaniu phishingu. Komunikaty KNF wskazują też na kampanie, które podszywają się pod ZUS i są kolportowane przez reklamy w mediach społecznościowych.

Na koniec jeszcze jedno — przy zakładaniu rachunku banki coraz częściej proponują pełnomocnictwo dla kogoś bliskiego oraz dyspozycję na wypadek śmierci. Pełnomocnik może wykonywać operacje za zgodą posiadacza konta, a dyspozycja pozwala wskazać, komu po śmierci trafi określona kwota poza postępowaniem spadkowym, jakoś tam do limitu ustawowego. W sumie warto o tym pomyśleć od razu, a nie dopiero potem.