Od 1 stycznia 2026 roku za pogrzeb bliskiej osoby dostaniemy z ZUS-u więcej — sporo więcej. Zamiast 4000 zł będzie to 7000 zł, i nagle cały rachunek przy prywatnej polisie na pogrzeb, którą wykupują seniorzy, wygląda inaczej. No i co ważne: to pierwsza taka zmiana kwoty od 2011 roku.
Czyli świadczenie z ZUS poszło w górę o 75 procent względem stawki, którą ustalono jeszcze czternaście lat temu. Skąd ta zmiana? Z nowelizacji ustawy o emeryturach i rentach z Funduszu Ubezpieczeń Społecznych oraz niektórych innych ustaw. I uwaga — nowa kwota obejmuje wyłącznie zgony z datą od 1 stycznia 2026 roku.
Tu się akurat liczy data śmierci, a nie to, kiedy złożymy wniosek. „Nowa kwota będzie obowiązywać wyłącznie w odniesieniu do osób, których data zgonu przypada od 1 stycznia 2026 r.” — tak to ujmuje ZUS w komunikacie. Dokumenty musimy złożyć w ciągu dwunastu miesięcy od dnia śmierci.
Ustawa po raz pierwszy wprowadziła też coś takiego jak mechanizm podwyższania świadczenia. Waloryzacja ma być robiona 1 marca, ale tylko wtedy, gdy inflacja w roku poprzednim przekroczy próg pięciu procent. Czyli nie zawsze, tylko w takich latach.
Komu ZUS wypłaci pełne 7000 zł
Pełną kwotę dostaje członek rodziny, który pokrył koszty pogrzebu — i tu nie ma znaczenia, ile wyniósł sam rachunek za pochówek. Inaczej to wygląda przy osobach spoza rodziny oraz przy gminach, pracodawcach czy domach pomocy społecznej.
W tych przypadkach ZUS oddaje poniesione wydatki, ale nie więcej niż 7000 zł. „Zasiłek przysługuje do wysokości udokumentowanych kosztów, nie wyższej niż 7000 zł” — przypomina urząd. No i tu już liczą się faktury i rachunki, a nie sama deklaracja, że się coś zapłaciło.
Polisa na pogrzeb: gdzie kryje się karencja
Prywatne ubezpieczenie pogrzebowe ma w sumie zasypać tę różnicę między zasiłkiem a realnym kosztem pochówku — a ten w wielu miastach przekracza 10 tysięcy złotych. Polisy dla osób w wieku od 65 do 80 lat mają składki rzędu 50–100 zł miesięcznie, a sumy ubezpieczenia mieszczą się zwykle gdzieś w przedziale od 10 do 50 tysięcy złotych.
Schody zaczynają się przy karencji, czyli przy okresie, w którym ochrona jeszcze nie działa w pełni. Gdy śmierć następuje z powodu choroby, karencja sięga zwykle sześciu miesięcy od zawarcia umowy. I jeśli ubezpieczony umrze w tym czasie, to towarzystwo często wypłaca jedynie zwrot wpłaconych składek… a nie pełną sumę.
Do tego dochodzą wyłączenia odpowiedzialności — obejmują śmierć pod wpływem alkoholu lub narkotyków oraz samobójstwo popełnione w ciągu dwóch lat od podpisania umowy. Dopiero po 24 miesiącach polisa zwykle obejmuje również śmierć samobójczą.
Dlatego tak naprawdę kluczowe są Ogólne Warunki Ubezpieczenia. To w OWU zapisana jest długość karencji, lista wyłączeń i ta górna granica wieku, do której towarzystwo w ogóle zawiera umowę. Część ubezpieczycieli gwarantuje wypłatę już od następnego dnia po zaksięgowaniu pierwszej składki, ale to dotyczy wyłącznie śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku.
Po tej podwyżce zasiłku do 7000 zł część doradców finansowych radzi seniorom, żeby przeliczyli — czy potrzebna jest jeszcze polisa na pełne 30–50 tysięcy, czy w sumie wystarczy niższa suma uzupełniająca. Wniosek o zasiłek pogrzebowy przyjmuje ZUS, a druk można złożyć przez Platformę Usług Elektronicznych w ciągu dwunastu miesięcy od dnia śmierci.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi zasiłek pogrzebowy z ZUS w 2026 roku?
Od 1 stycznia 2026 roku zasiłek pogrzebowy z ZUS wynosi 7000 zł, zamiast dotychczasowych 4000 zł. To pierwsza podwyżka tej kwoty od 2011 roku, czyli wzrost o 75 procent.
Czy polisa na pogrzeb dla seniora się opłaca?
To zależy od kosztów pogrzebu w okolicy i od składki. Po podwyżce zasiłku do 7000 zł prywatna polisa ma sens głównie wtedy, gdy realny rachunek przekracza świadczenie z ZUS lub gdy zmarły nie miałby prawa do zasiłku.
Czym różni się polisa na pogrzeb od ubezpieczenia na wypadek śmierci?
Polisa na pogrzeb ma sfinansować konkretne koszty ceremonii i często wypłaca pieniądze szybko, jeszcze przed pochówkiem. Ubezpieczenie na życie wypłaca uzgodnioną sumę bliskim, którzy mogą ją przeznaczyć na dowolny cel.
Czy senior 70 lat może wykupić ubezpieczenie na wypadek śmierci?
Tak, wiele towarzystw oferuje polisy dla osób po 70., a nawet 80. roku życia, bez badań lekarskich. Trzeba jednak liczyć się z wyższą składką, niższą sumą ubezpieczenia i okresem karencji na początku umowy.
Co to jest karencja w polisie na pogrzeb i ile trwa?
Karencja to okres po zawarciu umowy, w którym ochrona z tytułu śmierci naturalnej jest ograniczona lub wyłączona. W polisach dla seniorów trwa zwykle od 1 roku do 3 lat — przy śmierci w tym czasie wypłaca się często tylko zwrot składek.
Czy można pobrać zasiłek pogrzebowy z ZUS i odszkodowanie z polisy jednocześnie?
Tak, to dwa odrębne świadczenia i nie wykluczają się. Zasiłek 7000 zł z ZUS otrzymuje osoba, która pokryła koszty pogrzebu, a wypłata z prywatnej polisy następuje niezależnie, zgodnie z warunkami umowy.